Дом

Страхование      >mortgage        >дома            >квартиры >арендатора

>Property Tax

>Наследование   недвижимости

   Бизнес

Страхование     >ответственности  >специалиста      >группы людей

   Гость

страхование      >гостей-Visitors   >Super-Visa      >новых иммигрантов >студентов

А можно  Не покупать страховку при покупке дома?

Можно, но не нужно.

Вы имеете право обойтись без страхования если купили дом за наличные, т.е. не отдалживали денег в банке, заплатили всю сумму своими деньгами и все, дом ваш. В таком случае все риски ( пажар, наводнение, потеря дохода и т.д. ) тоже всецело только ваши и это абсолютно ваше дело покупать страховку дома и страховку жизни или не покупать. Особено это касается романтически настроенных людей, для которых материальныое не так уже и важно, ну подумаешь, сгорел дом, не сгорел дом, одной зарплатой больше, одной меньше, какя разница.

Но если чувствуете , что разница все-таки есть и существенная, тогда страховки лучше купить. Без них обойтись можно, но не нужно.

Кожда же страхование обязательно? Страхование обязательно если для покупки дома вы отдалжили приличную сумму в банке. Деньги нам дают под залог дома и в этом случае большую часть риска несет банк, естественно он хочет чтобы и дом, и жизнь основного плательщика мортгиджа были застрахованы. Обычно банки отказываются заключать сделку если дом не застрахован. Во всяком случае обратное мне не известено.

И так, нашли жилье которое нравится и банк согласен дать мортгидж. Поведенчески ненавязчиво, а в действительности очень настойчиво, банк предлагает застраховать сумму долга именно у них. Предложение вроде хорошее, страховать мортгидж нужно, вопрос лишь в том, а есть ли лучшее и где?

Самое забавное, что в соответствии с законодательством Канады банки не имеют права заниматься страхованием вообще, это пререгатива страховых компаний и только, посмотрите внимательно на предложенный ими страховой полис(договор), он обязательно заключается между вами и страховой компанией, банк всего лишь получатель бенефита, т.е. банк, а не ваша семья получит деньги, если наступит страховой случай.

Итак, банк страхует себя а не вас и часто предлагает необоснованно дорогую страховку с партнерской страховой компании.

Почему так. Задайте себе 2 фундаментальных вопроса: Что хочет банк? Что нужно вам?

Очевидно, что интересы банка заключаются в уверенности получить свои деньги обратно.   Их волнует благополучие вашей семьи? – Нет.                                         Банку важно чтобы у вас была страховка покрывающая другие потребности семьи? - Нет.  Может быть банк заинтересован в накапливании суммы денег внутри вашей страховки? – Нет. О конечно, они тратят время и усилия, чтобы выбрать для вас оптимальную по соотношению цены и ваших потребностей страховку – Нет.


Что нужно вам: гарантированно и максимально защитить свою семью.                       Вы хотите, чтобы деньги получили ваши родные а не банк.


Сравнивать персональную страховку и страховку с банком, это как сравнивать личный автомобиль и автобус, в автобусе вы можете ехать только туда, куда ведет автобусный маршрут, не так ли. Страховка с банком жестко привязана к конкретному банку и если вы переведете моргидж в дугой банк или купите еще одну недвижимость, страховка аннулируется автоматически и придется покупать новую, однозначно дороже, т.к. вы уже стали старше. Есть еще более 5 существенных отличий, в смысле веских аргументов в пользу лично, персональной страховки, но об этом в другой раз.

За те же самые деньги (взносы), которыми вы оплачиваете страховку с банком, можно получить страховой продукт несравненно, существенно лучший.

Как и где найти подходящую страховку.

К счастью удобства современных технологий проникли и в сферу страхования, и к счасть, теперь многое можно сделать по телефону 778-855-1522 и онлайн ЗДЕСЬ

КТО СКОЛЬКО ПЛАТИТ В СЛУЧАЕ НЕТРУДОСПОСОБНОСТИ

EI - Employment Insurance. Вы имеете возможность в случае болезни или травмы получать 55% от вашего среднего заработка, и максимум $524 в неделю, если вы делаете постоянные взносы $1.88 с каждых заработанных $100. Бенефиты выплачиваются в течение 15 недель максимум.

CPP- Canada Pension Plan. В случае очень тяжелого и длительного заболевания можно получить пособие        $453.52 +$(в зависимости от ваших взносов в CPP). Обычно бенефит составляет $841.95 в месяц (максимум $1,212.90). Выплаты начинаются по истечении 4 месяцев с момента, когда Human Resources Development of Canada признает заболевшего нетрудоспособным. Взносы в CPP на 2015 определены как 4.95% заработка с каждого: и работника, и работодателя.

WCB - Workers Compensation Board компенсирует утраченный доход в том случае, если работник заболел или получил травму вследствие своей деятельности, непосред-ственно относящейся к работе. Чтобы получать страховые бенефиты от WCB , вы должны иметь со своим работодателем отношения работник-работодатель, и ваш работодатель должен быть зарегистрирован в WCB.Бенефит от $390.37 до 90% заработка, выплачивается обычно со дня получения травмы в течение 10 недель.

DI - Disability Insurance- индивидуальное страхование нетрудоспособности. Размер бенефита, срок начала его выплаты и продолжительность (2 года, 5, до 65 лет) определяются застрахованным при подписании контракта (но не более 75% заработка на момент подписания). На цену данного полиса влияет возраст человека, пол, наличие вредных привычек (курение), профессия (страховка для строителя стоит намного дороже, чем для бухгалтера), размер бенефита и его продолжительность.

ADI – Accident Disability Insurance- индивидуальное страхование на случай получения травмы. Размер бенефита выбирает застрахованный, обычно $1000 - $2000 в месяц при подписании контракта. Выплаты бенефита начинаются в первые 24 часа и продолжаются 2, 5, или до 65 лет. Стоимость такой страховки для взрослого человека примерно $40 в месяц.

$1,200 Подарок Школьнику от Правительства

Правительство Британской Колумбии инициировало создание дополнительного гранта к RESP в размере $1,200.00

Грант называется British Columbia Training and Education Saving Grant- BCTESG и вступил в силу 15 августа 2015.

Его могут получить все дети, между 6 и 8 годами, рожденные после 1-го января 2007 года. Дети, которым еще не исполнилось 6 лет, будут вправе получить грант после достижения шестилетнего возраста. Самое раннее, когда можно обратиться за грантом, это в день, когда ребенку исполниться 6 лет, после этого вы можете подать заявление на получение гранта в любой день до 9-ти летнего дня рождения.

Правительство Британской Колумбии также продлило срок: «Так как это новая программа, и если вашему ребенку исполнилось 6-ть лет в 2013 , 2014 или 2015 , у вас есть возможность подать заявление на получение гранта в период до 14 августа 2018 года или до 9-го дня рождения ребенка » . Каждый ребенок, имеющий право на грант, может получить его только 1 раз.

Грант не зависит от уровня дохода родителей. Это средства, которые перечисляются в открытый RESP счет на образование детей в течение 6-8 недель со дня подачи заявления. Если RESP счета нет, его нужно открыть.

Открыть счет нужно в одном из финансовых учреждений, входящих в список Participating Financial Institution. Это важно, смотрите, что дословно написано в постановлении о гранте: «Please note that transferring the B.C. Training and Education Savings Grant from a RESP held at a participating financial institution to a non-participating financial institution may result in a loss of the grant.»

Советую выбрать те компании, которые предоставляют:                                    1. Дополнительный бонус вплоть до 15% от общей суммы вкладов.                          2. Гарантии получения всех внесенных денег и бонуса.                                   3. Защиту от кредиторов, т.е, вклады защищены от требований кредиторов в течение жизни родителей, если им будут предъявлены какие-то имущественные требования.


Хотят ли Дети Унаследовать Дом?

Избегайте типичных ошибок при оплате налога.

Многие родители, естественно, хотят оставить как можно больше денежных средств и имущества своим детям. Однако, существуют ловушки при вступлении в права на наследство и уплату налогов, которые могут провоцировать неверные шаги.

Наиболее распространенные ошибки , обычно стохастические и вытекающие из недостатка знаний , приводят к конфликтам среди наследников ,оплате дополнительных налогов на прибыль и, самое главное , не позволяют родителям достичь свою цель, а именно – максимизировать благосостояние своей семьи, своих детей, внуков и правнуков.

Дома и коттеджи

Чтобы сэкономить на probate fees или не иметь дело с вопросами наследования, родители иногда решают передать 50 процентов собственности их дома одному (или нескольким) из своих детей. С точки зрения налога на прибыль, эти переводы эквивалентны частичной продаже. Если дом является основным местом жительства родителей, никаких налоговых последствий нет для родителей. Однако, если ребенок имеет самостоятельное место проживания, он, вероятнее всего, будет облагаться налогом в 50 процентов от любого будущего повышения стоимости дома родителей.

По логике вещей, родители не должны передавать свои дома детям, так как в конечном результате почти всегда безналоговый (для родителей) прирост стоимости превращается в налогооблагаемую прибыль в руки детей, что приводит к уменьшению общего материального состояния семьи. В большинстве случаев, лучшая налоговая стратегия для родителей – это оставить дом в их владении до тех пор, пока они не умрут. Если вы являетесь владельцем коттеджа, и если вы передаете его одному из ваших детей, срабатывает тот же "фантом продажи".

В некоторых случаях это неверный шаг, он приводит к преждевременной уплате налога.

В других случаях, перевод коттеджа является частью эффективного налогового планирования. Идея заключается в том, что вы платите в настоящий момент налог с "продажи", так что будущий прирост стоимости коттеджа достанется детям, а не вам.

Часто родители приобретают полисы страхование жизни, чтобы покрыть все налоговые обязательства после их смерти. Тем не менее, стоимость страховки может быть очень высокой, поэтому важно тщательно взвесить все варианты.

Что такое Whole Life Insurance

Whole Life Insurance - Постоянная страховка жизни - обеспечивает защиту в течение всей жизни человека ( какой бы долгой она не была) в отличии от временных Т20, Т15, Т10 которые, как правило, прекращают свое действие при достижении нами определенного возраста. Поэтому взносы, которые мы делаем для Whole Life страхования, квалифицируются как инвестиции, которые рано или поздно (лучше позже :) ) получат бенефициарии, т.е. наши супруги, дети, внуки.

Цена- не изменяется в течение всего времени существования полиса страхования и взносы часто могут быть ограничены 15-20 годами выплат, т.е. человек платит только первые 15(20) лет и дальше страховка продолжает иметь место, но платить за нее не надо!

Возраст на момент страхования. Постоянный полис страхования жизни может быть выдан в возрасте от 0 до 85 лет на момент подачи заявления (application).

Cash Surrender Value (CSV) Полис постоянного страхования жизни обычно содержит Cash Surrender Value (CSV), т.е. имеет денежную стоимость. Если с течением времени владелец полиса по какой-либо причине захочет аннулировать страховку, он может сдать полис страховой компании, и получить взамен CSV (денежную стоимость) полиса и таким образом вернуть или часть, или все, или даже больше чем было за нее заплачено. CSV (денежная стоимость полиса), как правило, растет со временем, гарантирована и отражена в контракте. CSV доступна владельцу контракта также в виде ссуды, т.е. он может получить ссуду на сумму близкую к CSV, накопившемуся в полисе.

Дивиденды. Многие страховые компании ежегодно выплачивают дивиденды владельцам Whole Life полисов. Дивиденды можно снимать как наличные деньги, накапливать для получения еще больших дивидендов, покупать на них дополнительную страховку, получать в виде ссуды.

Дополнительные бенефиты. Рекомендуется ежегодно пересматривать страховой план, чтобы убедиться, что он соответствует вашим обстоятельствам и нуждам. И, если ваши обстоятельства изменились, вы имеете возможность изменить текущую страховую сумму или приобрести дополнительные бенефиты (riders). Например, Term Insurance Rider: если появился mortgage или ссуда.

Стоимость Whole Life полиса страхования зависит от возраста, пола, наличия вредных привычек, состояния здоровья и, конечно же, страховой суммы. Узнать точную стоимость онлайн (сайт на русском языке) можно здесь...

Часто Задаваемые Вопросы

Adjuster – Эксперт. Лицо, ответственное за расследование причин страхового случая и назначение соответствующих страховых выплат в связи с этим. Эксперт также пытается заключить соглашение с пострадавшими и выявить степень их ответственности.

Annuity -Регулярная денежная выплата. В страховании жизни - договор со страховой компанией, по которому физическое лицо приобретает право на регулярное получение согласованных сумм, начиная с определённого времени, например, выхода на пенсию.

Бенефит - право получить деньги и/или иное страховое возмещение, согласно заключенному договору страхования, обычно это право принадлежит бенефициарию.

Beneficiary - Бенефициар. В страховании: лицо, указанное в качестве первого из лиц, в пользу которых должны быть произведены страховые выплаты по полису страхования или аннуитету в случае смерти застрахованного.

Secondary Beneficiary, вторичный бенефициар - лицо, которое становится бенефициаром в том случае, когда первичный бенефициар умирает до момента выплаты всех сумм по полису страхования жизни или аннуитету, на получение которых он имел право. 

Cash Surrender Value (CSV) - Сумма, возвращаемая владельцу полиса в случае расторжения договора страхования жизни.

Commencement Date - День, в который, в соответствии с заключенным контрактом, вступают в силу бенефиты, положенные застрахованному в случае потери им трудоспособности.

Deductible - Франшиза, в страховании, часть ущерба, не выплачиваемая (удерживаемая) компанией при наступлении страхового случая (события). Вычитаемая часть ущерба - Оговоренные в условиях страхования абсолютная сумма или %, подлежащие вычету из суммы страхового возмещения, имея в виду, что часть убытка остается на ответственности застрахованного. Если , например сумма страхового покрытия равна $10,000 и Deductible равен $300 , и наступил страховой случай, тогда застрахованный получае $9,700=($10,000- $300)